Medicare og privat forsikring: kan du ha begge deler?

• Det er mulig å ha både Medicare og privat forsikring.
• Du kan ha begge deler hvis du er dekket av en arbeidsgiverplan, COBRA eller TRICARE.
• Hvis du har både Medicare og privat forsikring, er det retningslinjer for hvilken leverandør som betaler først for helsetjenestene dine.

Helseforsikring dekker mye av kostnadene for de forskjellige medisinske utgiftene du har i løpet av livet ditt. Generelt er det to grunnleggende typer helseforsikring:

• Privat. Disse helseforsikringsplanene tilbys av private selskaper. Mange får privat helseforsikring gjennom en gruppeplan levert av arbeidsgiverne.
• Offentlig. Offentlige helseforsikringsplaner er statlig finansiert. Et eksempel på et offentlig helseforsikringsprogram er Medicare. Andre inkluderer fordeler med Medicaid og Veteran's Affairs.

I følge en fersk rapport fra US Census Bureau har 68 prosent av amerikanerne noen form for privat helseforsikring. Bare 34,1 prosent har offentlig helseforsikring, inkludert 18,1 prosent som er registrert i Medicare.

I visse tilfeller kan du bruke privat helseforsikring og Medicare sammen. Fortsett å lese for å se på hvordan og når privat forsikring kan fungere med Medicare.

Hvordan fungerer privat forsikring med Medicare?

Helseforsikring hjelper deg med å betale for mange typer medisinske utgifter. Ifølge 2016-forskning er Medicare assosiert med lavere utgifter til helsetjenester sammenlignet med privat forsikring.

Det er mulig å ha både privat forsikring og Medicare samtidig.

Når du har begge, avgjør en prosess som kalles koordinering av fordeler hvilken forsikringsleverandør som betaler først. Denne leverandøren kalles primærbetaler.

Når betalingsordren er bestemt, fungerer dekning slik:

1. Primærbetaler betaler for eventuelle dekkede tjenester inntil dekningsgrensen er nådd.
2. Sekundærbetaler betaler for kostnader som ikke dekkes av primærbetaler; det kan imidlertid fortsatt ikke dekke alle kostnader.

Den leverandøren som er hovedbetaler, kan være avhengig av hvilken type privat forsikring du har, samt din individuelle situasjon. I noen tilfeller kan Medicare være hovedbetaler - i andre kan det være sekundærbetaler.

Visste du?

Private forsikringsselskaper administrerer noen deler av Medicare, inkludert:

• Medicare del C, også kjent som Medicare Advantage
• Medicare del D, som er reseptbelagte legemiddeldekning
• Medicare supplement forsikring, også kalt Medigap

Selv om disse planene kan betraktes som private forsikringer, må selskapene som tilbyr dem godkjennes av Medicare og godtar å følge reglene fastsatt av Medicare. På grunn av dette betraktes de fortsatt som en del av Medicare-programmet.

Hvilke andre typer dekning kan du ha med Medicare?

Det er flere forskjellige situasjoner når du kan ha en privat forsikring og Medicare samtidig. Dette kan skje hvis du har:

• Dekning gjennom en arbeidsgiver. Det er mulig at du fortsatt har privat forsikring gjennom arbeidsgiveren din når du er kvalifisert for Medicare.
• Dekning under ektefellens private helseforsikring. Du kan ha Medicare og også bli dekket av en gruppeplan levert av ektefellens arbeidsgiver.
• COBRA. COBRA lar deg midlertidig beholde privat forsikringsdekning etter at ansettelsen er avsluttet. Du vil også beholde dekning hvis du er på ektefellens private forsikring og ansettelsen slutter.
• TRICARE. TRICARE gir dekning for aktive og pensjonerte medlemmer av militæret og deres pårørende. Du kan ha både TRICARE og Medicare hvis du:
  • er 65 år eller eldre og er registrert i Medicare del B
  • har nedsatt funksjonsevne, end stage nyresykdom (ESRD) eller amyotrof lateral sklerose (ALS) og er registrert i både Medicare del A og del B
  • har Medicare og er avhengig av et aktivt tjenestemedlem med TRICARE

Hvem betaler først for dine tjenester og medisiner?

Nå som vi har sett når du kan ha både Medicare og privat forsikring, la oss diskutere hvem som betaler først i hver situasjon.

Du har privat forsikringsdekning gjennom arbeidsgiveren din eller ektefellens arbeidsgiver

Når du er kvalifisert for Medicare, kan du fortsatt ha privat forsikringsdekning gitt av en arbeidsgiver. Generelt sett er du kvalifisert for Medicare når du:

• er 65 år eller eldre
• har kvalifiserte funksjonshemninger
• få diagnosen ESRD eller ALS

Hvordan Medicare fungerer med gruppeplanens dekning, avhenger av din spesielle situasjon, for eksempel:

• Hvis du er 65 år eller eldre. I selskaper med 20 eller flere ansatte betaler din helseplan først. I selskaper med færre enn 20 ansatte betaler Medicare først.
• Hvis du har funksjonshemning eller ALS. I selskaper med 100 ansatte eller flere, betaler din helseplan først. Når et selskap har færre enn 100 ansatte, betaler Medicare først.
• Hvis du har ESRD. Gruppens helseplan betaler først i løpet av en 30-måneders koordineringsperiode. Dette er uavhengig av antall ansatte bedriften din har eller om du er pensjonist.

Det er mulig at bedriften din kan tilby deg dekning under en gruppeplan etter at du har pensjonert deg. Dette kalles pensjonistdekning. I dette tilfellet betaler Medicare først, og pensjonistens dekning betaler andre.

Noen helseforsikringsplaner, for eksempel Health Maintenance Organization (HMO) og Preferred Provider Organization (PPO), krever at du bruker leverandører i nettverket. Hvis dette er tilfelle med gruppens helseplan, og det lønner seg først, blir du kanskje ikke dekket av Medicare hvis du velger å bruke en leverandør utenfor nettverket.

Du har COBRA

Hvis du har både Medicare og COBRA, er leverandøren som betaler først avhengig av din spesifikke situasjon, for eksempel:

• Hvis du er 65 år eller eldre eller har en funksjonshemning. Medicare betaler først.
• Du har en funksjonshemning eller ALS. Medicare betaler først.
• Du har ESRD. COBRA betaler først. Medicare kan betale andre, avhengig av om det er overlapping mellom COBRA-dekning og de første 30 månedene av Medicare-kvalifisering, basert på ESRD.

Du har TRICARE

Hvis du har TRICARE, avhenger leverandøren som betaler først av om du har aktiv tjeneste eller ikke:

• Hvis du har aktiv tjeneste. TRICARE betaler først for alle tjenester som dekkes av Medicare. TRICARE vil også dekke Medicare egenandeler og samforsikringskostnader, samt tjenester dekket av TRICARE, men ikke Medicare.
• Hvis du ikke har aktiv tjeneste. Medicare betaler først. TRICARE kan betale andre hvis du har TRICARE for livsdekning.

Hva om jeg har flere spørsmål om dekning?

Arbeid med både privat forsikring og Medicare kan være en komplisert prosess. Hvis du har spørsmål eller bekymringer om hva som dekkes og hvilken leverandør som betaler først, er det flere kilder du kan nå ut til, inkludert:

• Medicare. Du kan komme i kontakt med Medicare ved hjelp av den generelle kontaktinformasjonen eller ved å kontakte Benefits Coordination and Recovery Center direkte på 800-MEDICARE (800-633-4227; TTY: 877-486-2048).
• Social Security Administration (SSA). Kontakt SSA på 800-772-1213 kan hjelpe deg med å få mer informasjon om Medicare-kvalifisering og påmelding.
• State Health Insurance Assistance Program (SHIP). Hver stat har sitt eget SKIP som kan hjelpe deg med eventuelle spesifikke spørsmål du måtte ha om Medicare.
• USAs arbeidsdepartement. Hvis ansettelsen din er avsluttet, kan du kontakte Arbeidsdepartementet for å lære mer om COBRA-dekning på 866-487-2365.
• TRICARE. Kontakt TRICARE direkte på 866-773-0404 kan være gunstig når du navigerer i dekning ved siden av Medicare.

Takeaway

Det er noen situasjoner når du kan ha både privat forsikring og Medicare. Dette kan skje hvis du er dekket av en privat forsikring gjennom din eller ektefellens arbeidsgiver.

Når du har privat forsikring og Medicare, betaler en av de to leverandørene først helsetjenester. Den andre leverandøren kan da potensielt dekke de resterende kostnadene.

Hvem som betaler først avhenger av din individuelle situasjon og hvilken type privat forsikring du har.

Hvis du har spørsmål om hvordan Medicare fungerer med privat forsikring, ikke nøl med å kontakte Medicare, SSA eller ditt lokale SKIP for å få hjelp.